Personas que consideran la cobertura de COBRA

En la Ley Ómnibus Consolidada de Reconciliación Presupuestaria de 1985 (COBRA, por sus siglas en inglés), se establece que la mayoría de los empleadores con planes de seguro de salud grupales deben ofrecer a sus empleados la oportunidad de continuar su cobertura de salud en virtud del plan del empleador incluso después de haber sido despedidos o haber experimentado otro cambio en su situación laboral.

Cuando los empleadores ofrecen cobertura de salud a sus empleados, por lo general, pagan parte del pago mensual de sus empleados. Si un empleado pierde su trabajo, COBRA le permite al empleado continuar con el plan de salud grupal del empleador, generalmente al costo total de la prima (sin contribución del empleador) y con una tarifa administrativa agregada.

Si tu empleador ofrece cobertura de COBRA cuando dejas un trabajo, tienes opciones:

1. Continúa con la cobertura de COBRA. Podrías elegir esta opción si estás recibiendo tratamiento médico o si no quieres cambiar nada de tu plan o de la red actual de médicos y hospitales, por ejemplo.

2. Decidir no participar en COBRA y solicitar la inscripción especial a través de Covered California. Debido a que estarás recién sin seguro, calificarás para la inscripción especial en un plan de seguro de salud de Covered California fuera del periodo anual de inscripción abierta. Para aprovechar la oportunidad de inscripción especial, tienes 60 días antes y 60 días después de que termine tu cobertura patrocinada por el empleador para solicitar y seleccionar un plan de Covered California. Es importante tener en cuenta que si pierdes este periodo de inscripción especial, tendrás que esperar al próximo periodo anual de inscripción abierta para inscribirte en un plan de salud, a menos que tengas un evento de vida que califique para otro periodo de inscripción especial.

3. Busca cobertura en otro lugar, en el mercado individual fuera de Covered California o a través del plan de salud patrocinado por el empleador de tu cónyuge, por ejemplo.

Inscribirse en COBRA frente a Covered California

La elección de inscribirte en la cobertura a través de COBRA o a través de Covered California depende de ti, pero estos son algunos factores que debes considerar:

• La red de médicos y hospitales disponibles en cada plan.

• El pago mensual total para ti y tus dependientes.

• The copays and deductibles in the various plans.

Depending on your income, you may qualify for financial help from the federal government, state government, or both to help pay for a health insurance plan with Covered California. Financial help may make a difference when comparing the costs of COBRA coverage and Covered California plans. Covered California’s Shop and Compare Tool can estimate financial help and the cost of health insurance plans with Covered California. 

A partir de 2020, si no tienes cobertura de seguro médico en California, podrías enfrentar una multa cuando pagues los impuestos estatales. Tanto la cobertura de COBRA como los planes de Covered California califican como cobertura suficiente para evitar que te cobren la multa, así que elige la cobertura según el costo y según los médicos y servicios médicos que más te convengan. 

Usa COBRA antes de que tu plan de salud de Covered California entre en vigencia

La mayoría de los consumidores elegirán COBRA o Covered California, pero es posible que algunos deban elegir ambos para evitar una brecha en la cobertura. Antes de hacer esto, ten en cuenta estas pautas:

1. If you enroll in a Covered California plan and make a premium payment before your employer coverage ends, Covered California will pick up where your employer coverage leaves off. There is no need for COBRA.

2. Si usas un plan COBRA para cubrir la brecha de un mes que puede ocurrir cuando te inscribes en Covered California después de perder la cobertura de tu empleador, debes cancelar la cobertura de COBRA una vez que el plan de Covered California entre en vigencia. Si tienes cobertura de COBRA y Covered California al mismo tiempo, y recibes ayuda financiera para poder pagar tu prima de Covered California, cuando declares tus impuestos federales, impuestos estatales o ambos, tendrás que devolver parte o la totalidad de la ayuda financiera que recibiste durante los meses en que también tuviste la cobertura de COBRA.

Cancela COBRA para inscribirte en Covered California

Si te inscribes en la cobertura de COBRA y el período de inscripción especial descrito anteriormente vence, no puedes cancelar tu cobertura de COBRA e inscribirte en un plan de salud de Covered California hasta que 1) se agote tu cobertura de COBRA, 2) tengas un evento calificado de vida diferente que sea elegible para la inscripción especial, o 3) sea el próximo período anual de inscripción abierta.

Si dejas de pagar tu prima de COBRA y pierdes la cobertura, no serás elegible para la inscripción especial a través de Covered California. Solo tendrás derecho a la inscripción especial si

1. Otra persona responsable de enviar los pagos de tus primas de COBRA (por ejemplo, tu antiguo empleador) no lo hace a tiempo.

2. Te mudas fuera del área de cobertura del plan, y no está disponible la continuidad de la cobertura de COBRA.

3. alcanzas el límite de beneficios de por vida del plan.

Si no se aplica ninguna de estas razones, tendrás que esperar hasta el próximo período de inscripción abierta de Covered California para cancelar tu plan COBRA e inscribirte en un plan de seguro de salud de Covered California, a menos que tengas otra razón (conocida como un evento calificado de vida) para acceder a la inscripción especial. También es importante saber que si decides dejar o renunciar a tu cobertura de COBRA e inscribirte en un plan de Covered California, no puedes cambiar de opinión y volver a COBRA.

¿Qué es Cal-COBRA? 

Muy parecida a la COBRA federal, la Cal-COBRA es una ley de California que te permite mantener tu plan de salud colectivo cuando se acaba tu trabajo o te reduzcan las horas de trabajo. También puede estar disponible para las personas que han agotado su COBRA federal.  

Cal-COBRA se aplica a las empresas y los planes de salud colectivos que cubren de 2 a 19 empleados. Lee más sobre Cal-COBRA.